Crédito Habitação

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350.000 €
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80 anos
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0 - 6.000 € Montante do crédito
24 - 120 meses Duração
11.1 - 13.9 % TAEG
- Tempo de pagamento
Montante: 500€ | TAEG: 13.5% e TAN: 11.5% | Duração: 84 meses | Mensalidade fixa: 96.48€ com seguro inclusivo de 8,32€ | MTIC: 7.525,44€ | Custo total do crédito: 2.525,44€
1.000 - 50.000 € Montante do crédito
24 - 84 meses Duração
11.3 - 11.3 % TAEG
Quinta-feira 8:00 am Tempo de pagamento
Financiamento de: 25000€ | Duração: 24 meses | TAEG: 11,3% | TAN: 8,9% | MTIC: 27.856,44€ | Prestação mensal de: 1.160,68€
2.500 - 75.000 € Montante do crédito
12 - 72 meses Duração
10.6 - 13.9 % TAEG
- Tempo de pagamento
Financimento de: 25.000€ | Duração: 72 meses | TAN: 8,759% | TAEG: 11.9% | MTIC: 33.998,82€ incluindo comissão de abertura, juros e seguro de crédito
1.000 - 50.000 € Montante do crédito
12 - 120 meses Duração
10 - 13.3 % TAEG
- Tempo de pagamento
Financiamento de: 20.000€ | Duração: 72 meses | Prestação mensal de: 397,74€ | TAN: 9.40% TAEG: 11,4% | MTIC: 27.105,60€ incluindo seguro de crédito
3.000 - 40.000 € Montante do crédito
24 - 72 meses Duração
7.73 - 12.67 % TAEG
Sexta-feira 8:00 am Tempo de pagamento
Financiamento de: 3000€ | Duração: 72 meses | Prestações mensais de 48,83€ | TAEG: 10,44% | TAN: 5,37% | Gastos de gestão: 362,10€ | Custo total do crédito: 877,85€ | MTIC: 3.515,76€
5.000 - 350.000 € Montante do crédito
12 - 60 meses Duração
19.98 - 19.98 % TAEG
Quinta-feira 8:00 am Tempo de pagamento
Financiamento de: 10000€ | TAEG: 19,98% | Duração: 24 meses | MTIC: 11998€ | Prestação mensal: 499,91€
1.000 - 75.000 € Montante do crédito
12 - 60 meses Duração
10.5 - 13.7 % TAEG
Sexta-feira 8:00 am Tempo de pagamento
Financiamento de: 3000€ | Duração: 60 meses | TAEG: 11,2% | TAN: 7,9% | Prestação mensal de 62,14€ | MTIC: 3.834€ inclui juros, imposto de selo pelo crédito e pelos juros.
5.000 - 50.000 € Montante do crédito
24 - 96 meses Duração
10.7 - 12.7 % TAEG
- Tempo de pagamento
Financiamento de: 12000€ | Duração: 84 meses | TAN fixa: 7,49% no primeiro ano e 10% posterior | Prestações mensais: 185,78€ no primeiro ano e 199,62€ posteriormente | TAEG: 12,7% | MTIC: 17.546,19€
500 - 75.000 € Montante do crédito
12 - 120 meses Duração
5.5 - 14.6 % TAEG
Sexta-feira 8:00 am Tempo de pagamento
Financiamento de: 5000€ | Duração: 84 meses | Prestação mensal: 97,16€ | Custo total: 3.161,88€ | MTIC: 8.161,88€
2.000 - 75.000 € Montante do crédito
12 - 120 meses Duração
7.6 - 13.7 % TAEG
Quinta-feira 8:00 am Tempo de pagamento
Financiamento de: 10.000€ | Prestação mensal: 194,11€ | Duração: 60 meses | Impostos do selo: 2,4% | TAN: 5,884% | TAEG: 9,6% | MTIC: 12.458,22€
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Crédito Habitação

por Miguelatualizado

Crédito HabitaçãoQuer finalmente dar vida ao desejo de comprar casa, mas não sabe ao certo como funciona o crédito habitação? Ou simplesmente quer se informar sobre que tipo solicitar? 

De facto, financiar a compra de uma casa ou apartamento, ou até mesmo de um terreno, é uma grande responsabilidade e, regra geral, bastante difícil de se conseguir sem um crédito habitação. 

Mas será que encontrar o melhor empréstimo à habitação ou o mais barato é o bicho de sete cabeças que lhe fazem crer?

Nem por isso! Com Matchbanker, pode desmistificar esta concepção e conseguir as melhores ofertas.

Neste artigo poderá encontrar o seguinte: 

  1. O que é um crédito habitação?
  2. Simulador: Como conseguir o mais barato?
  3. Qual o melhor crédito habitação para si?
  4. Crédito habitação jovem
  5. Requisitos e documentos necessários para crédito habitação
  6. Que tipos de crédito habitação há?
  7. Quais são os custos gerais associados: taxa de esforço, juros, seguros etc?

Crédito habitação: O que é?

Das várias definições do termo, eis a que mais faz sentido:

Trata-se de um tipo de crédito pessoal concedido por bancos e entidades para objetivos relacionados com construção, reforma ou aquisição de casa ou terreno próprio, secundário ou para arrendamento. 
Em Portugal, o prazo máximo do empréstimo para habitação tende a ser de 40 anos, podendo ser solicitado com taxa fixa ou variável. E pode ser pago com os seguintes tipos de reembolso:
  • Prestações constantes: a prestação mensal terá um valor quase fixo ao longo do período do empréstimo. 
  • Carência de capital: durante cujo tempo só se pagam os juros do crédito habitação e a prestação reduz-se.
  • Diferimento de capital: a través do qual pode reembolsar parte do montante em dívida no fim do empréstimo.

O Spread

Para garantir que consegue o crédito que mais lhe beneficia, convém prestar atenção a um aspeto fundamental: o Spread.

O Spread é a percentagem dos juros de um empréstimo que representa o lucro da entidade bancária ou credora. 

Geralmente, aplica-se a créditos pessoais e a créditos de habitação. E pode variar devido ao histórico de crédito do cliente, a relação entre o montante a emprestar e o valor do bem apresentado como garantia e a relação do cliente com a instituição credora. 

Em Portugal o spread mínimo encontra-se a 1.25%, com várias entidades bancárias a flutuar bastante entre valores.

É possível negociar o spread com a entidade credora à qual deseja solicitar o seu empréstimo, ou até se o mesmo já estiver a decorrer!

Igualmente importante, é saber qual o Regime Jurídico de concessão de crédito à habitação vigente.

Porquê usar Matchbanker para a sua simulação de crédito habitação?

Nunca é fácil decidir qual a melhor solução no que toca a escolher um crédito habitação. Especialmente quando há tantas e diferentes ofertas no mercado.

A boa notícia, é que com Matchbanker tem acesso a um motor de comparação e simulação de vários tipos de créditos à habitação, bem como das suas características, vantagens e desvantagens. 

O nosso principal objetivo é a sua satisfação face à decisão que tomar. 

É com isso em mente que desenvolvemos uma forma fácil, rápida e segura para que possa ter todas as ofertas em um só lugar!

Com o nosso comparador, só tem que preencher os campos necessários e escolher a oferta que mais lhe agrada de entre as várias listadas no nosso site.

Utilize o nosso simulador para conseguir o crédito habitação mais barato

Dependendo do montante de que necessita solicitar, do prazo de pagamento e do valor do imóvel ou terreno que pretende adquirir, poderá comparar várias ofertas de crédito hipotecário com base na TAEG, MTIC, Spread e a prestação mensal. 

Mas, o que são estes acrónimos tão estranhos?

  • A TAEG ou Taxa Anual Efetiva Global é um valor expresso em percentagem (%) e representa o custo anual suportado pelo cliente que adquire um determinado crédito.
  • Já o MTIC, ou Montante Total Imputado ao Cliente corresponde ao montante total que o cliente terá que pagar à instituição durante todo o período do empréstimo. Resulta da soma do montante total do crédito com so custos do mesmo .
Ao procurar a opção que mais se adeque a si, tenha em conta as ofertas que apresentem a TEAG, MTIC, Spread e prestações mais baixos. Essas serão as ofertas mais baratas. 

De modo a facilitar a sua busca, procuramos otimizar e atualizar o nosso sistema continuamente.

A única coisa que precisa fazer é navegar entre as ofertas que lhe tenham sido apresentadas, e escolher a que quiser.

Não precisa de nos mandar nenhum tipo de documentação para que o processo seja bem-sucedido! 

Qual o melhor empréstimo para habitação?

É fácil considerar os empréstimos aparentemente mais baratos, os melhores.

Contudo, não podia estar mais errado!

Muitas vezes pensa-se que o mais importante a ter em conta são a TAEG, o Spread, ou o MTIC. Informe-se mais sobre as taxas de juro.

Qualquer um dos custos associados ao empréstimo pode de facto ter uma grande influência no preço final do mesmo.

Mas isso não quer dizer que lhe vai ser mais vantajoso a longo prazo.

O melhor crédito pessoal é aquele que mais se adequa à sua situação, independentemente das taxas de custo associado. 

O que é crédito habitação jovem?

Recentemente, a quantidade de entidades bancárias que oferecem crédito habitação jovem é bastante mais reduzida do que era há uns tempos atrás. 

Contudo, ainda são muitos os jovens com menos de 30 anos que se vem a braços com a necessidade de financiar a sua própria estadia.

É com estes jovens em mente, que Matchbanker procura fazer da comparação das ofertas de crédito habitação no mercado, mais fácil e menos dispendiosa.

Os aspetos mais importantes a ter em conta antes de fazer uma escolha definitiva são: taxas de juro, spread mínimo, que instituições oferecem crédito habitação jovem, o prazo mínimo e a bonificação do spread.

Quais os requisitos e documentos necessários para solicitar um crédito habitação?

Requisitos

Geralmente, os requisitos tendem a variar com base em a que entidade credora ou bancária escolher solicitar o seu crédito. 

Contudo, convém assegurar certas condições mínimas e comuns à grande maioria dos créditos de habitação, principalmente devido à grande responsabilidade que tal representa. 

Quanto mais estável for a sua situação profissional, mais probabilidade terá de conseguir o financiamento que deseja. E isto aplica-se a qualquer tipo de crédito, seja esse um crédito automóvel, crédito consolidado, etc.

Pelo que, é importante verificar sempre quais são os requisitos específicos a cada um dos bancos nacionais.

Estes, apesar de poder variar, passam geralmente por ter mínimo 18 anos de idade, e ser residente em Portugal. 

Documentação

Em relação aos documentos, já há informações mais específicas. 

É extremamente importante certificar-se de que a sua documentação se encontra atualizada e em ordem. 

Os documentos gerais a submeter ao inscrever-se para um crédito habitação são os seguintes:

  • Documento do Imóvel (certidão de registo predial, escritura de compra e venda, etc)
  • Documento de identificação do solicitante (Bilhete de Identidade e Número de Contribuinte)
  • Documentação comprovativa de rendimentos:

    • Para trabalhadores por conta própria é necessária uma fotocópia da última declaração de IRS e nota de liquidação, a declaração de início de atividade ou uma certidão de registo comercial, e uma fotocópia dos extratos bancários dos últimos 6 meses.

    • Para funcionários públicos ou trabalhadores por conta de outrem: uma fotocópia da última declaração de IRS e nota de liquidação, a declaração de início de atividade ou certidão de registo comercial e uma fotocópia dos extratos bancários dos últimos 6 meses.

    • Para pensionistas: o comprovativo da pensão ou uma fotocópia dos extratos bancários dos últimos 3 meses, e uma fotocópia da última declaração de IRS e nota de liquidação. 

Que tipos de crédito habitação há?

Os tipos diferentes de financiamento hipotecário existentes dependem das suas finalidades e do objetivo do solicitante. 

Finalidades essas, que podem ser classificadas em:

  • Aquisição de um imóvel (seja esta habitação própria permanente ou secundária para arrendamento ou lazer)
  • Crédito para construção 
  • Crédito terreno (a partir do qual muitas vezes pode solicitar o credito para construção)
  • Transferir crédito habitação (cujo objetivo é a troca de banco s de mod a procurar melhores condições)
  • Trocar de casa (quem quiser trocar de casa mas possui um crédito habitação a decorrer)
Contudo, convém ter atenção ao facto de que as condições de cada tipo de crédito habitação diferem tanto quanto as finalidades dos mesmos. 

Quais são os custos associados a um crédito habitação?

Taxas associadas

  • Taxa de Esforço (corresponde à percentagem do rendimento total do agregado familiar utilizada para o pagamento das prestações mensais. Não deve suplantar 33% do rendimento total do agregado familiar)
  • Taxa de juro fixa (acordada com a entidade bancária ou credora quando o pedido de financiamento é efetuado, e não muda ao longo do empréstimo)
  • Taxa de juro variável (oscila de acordo com o indexante, em Portugal conhecido como EURIBOR, e em último caso afeta a prestação mensal consequentemente)

Juros

Antes de tomar uma decisão em relação a que empréstimo escolher, conheça bem os juros associados a este tipo de crédito.

Os juros associados a créditos habitação tendem a ser: a TAN (Taxa Anual Nominal), TAEG (Taxa Anual Efetiva Lobal) e o Spread.

Hipoteca da casa

A qual também tem cargos associados, tais como:

  • Imposto do selo (geralmente 6% do montante do crédito)
  • Escritura de mútuo com hipoteca (cujos custos são variáveis e têm em conta o valor que o banco lhe irá emprestar)
  • Certidão do registo predial (documento com as descrições e inscrições prediais que dura seis meses)

Impostos

Os quais aplicam-se mais normalmente à aquisição de um imóvel, e são os seguintes:

  • IMT (Imposto Municipal sobre as Transmissões Onerosas de Imóveis, costuma ter de ser pago antes da escritura)
  • IMI (Imposto Municipal sobre Imóveis, é calculado com base no valor patrimonial tributário dos imóveis localizados no território nacional)

Seguros

É sempre importante manter um nível de segurança económica ao fazer um investimento tão grande como o de solicitar comprar casa.

É por isso que Matchbanker aconselha-lhe a focar-se em dois tipo fundamentais de seguro:

  • Seguro de vida (com o qual pode assegurar o pagamento do montante em divida caso alguma emergência aconteça)
  • Seguro multi-riscos à habitação (o qual inclui várias garantias facultativas pra além da cobertura prevista na lei para o seguro obrigatório)

Contudo, é sempre importante informar-se de forma completa sobre a legislação vigente em relação aos seguros para créditos à habitação.

Conclusão

Após ter lido a informação que lhe providenciámos nesta webpage, esperamos que tenha assimilado o mais importante:

  • Obter um crédito habitação pode ser uma grande responsabilidade, bem como um grande passo. Mas com a Matchbanker terá a melhor visão geral do mercado sem perder de vista informação importante.
  • Tanto os requisitos como a documentação necessária são bastante simples de conseguir, pelo que com Matchbanker só terá de se preocupar com que solução melhor se aplica a si. 
Encontre o seu próximo crédito em Matchbanker