Crédito Habitação

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350.000 €
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80 anos
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0 - 6.000 € Montante do crédito
24 - 120 meses Duração
11.1 - 13.9 % TAEG
Hoje 2:39 pm Tempo de pagamento
Montante: 500€ | TAEG: 13.5% e TAN: 11.5% | Duração: 84 meses | Mensalidade fixa: 96.48€ com seguro inclusivo de 8,32€ | MTIC: 7.525,44€ | Custo total do crédito: 2.525,44€
1.000 - 50.000 € Montante do crédito
24 - 84 meses Duração
11.3 - 11.3 % TAEG
Amanhã 2:39 pm Tempo de pagamento
Financiamento de: 25000€ | Duração: 24 meses | TAEG: 11,3% | TAN: 8,9% | MTIC: 27.856,44€ | Prestação mensal de: 1.160,68€
2.500 - 75.000 € Montante do crédito
12 - 72 meses Duração
10.6 - 13.9 % TAEG
Hoje 2:39 pm Tempo de pagamento
Financimento de: 25.000€ | Duração: 72 meses | TAN: 8,759% | TAEG: 11.9% | MTIC: 33.998,82€ incluindo comissão de abertura, juros e seguro de crédito
1.000 - 50.000 € Montante do crédito
12 - 120 meses Duração
10 - 13.3 % TAEG
Hoje 2:39 pm Tempo de pagamento
Financiamento de: 20.000€ | Duração: 72 meses | Prestação mensal de: 397,74€ | TAN: 9.40% TAEG: 11,4% | MTIC: 27.105,60€ incluindo seguro de crédito
3.000 - 40.000 € Montante do crédito
24 - 72 meses Duração
7.73 - 12.67 % TAEG
Quinta-feira 2:39 pm Tempo de pagamento
Financiamento de: 3000€ | Duração: 72 meses | Prestações mensais de 48,83€ | TAEG: 10,44% | TAN: 5,37% | Gastos de gestão: 362,10€ | Custo total do crédito: 877,85€ | MTIC: 3.515,76€
5.000 - 350.000 € Montante do crédito
12 - 60 meses Duração
19.98 - 19.98 % TAEG
Amanhã 2:39 pm Tempo de pagamento
Financiamento de: 10000€ | TAEG: 19,98% | Duração: 24 meses | MTIC: 11998€ | Prestação mensal: 499,91€
1.000 - 75.000 € Montante do crédito
12 - 60 meses Duração
10.5 - 13.7 % TAEG
Quinta-feira 2:39 pm Tempo de pagamento
Financiamento de: 3000€ | Duração: 60 meses | TAEG: 11,2% | TAN: 7,9% | Prestação mensal de 62,14€ | MTIC: 3.834€ inclui juros, imposto de selo pelo crédito e pelos juros.
5.000 - 50.000 € Montante do crédito
24 - 96 meses Duração
10.7 - 12.7 % TAEG
Hoje 2:39 pm Tempo de pagamento
Financiamento de: 12000€ | Duração: 84 meses | TAN fixa: 7,49% no primeiro ano e 10% posterior | Prestações mensais: 185,78€ no primeiro ano e 199,62€ posteriormente | TAEG: 12,7% | MTIC: 17.546,19€
500 - 75.000 € Montante do crédito
12 - 120 meses Duração
5.5 - 14.6 % TAEG
Quinta-feira 2:39 pm Tempo de pagamento
Financiamento de: 5000€ | Duração: 84 meses | Prestação mensal: 97,16€ | Custo total: 3.161,88€ | MTIC: 8.161,88€
2.000 - 75.000 € Montante do crédito
12 - 120 meses Duração
7.6 - 13.7 % TAEG
Amanhã 2:39 pm Tempo de pagamento
Financiamento de: 10.000€ | Prestação mensal: 194,11€ | Duração: 60 meses | Impostos do selo: 2,4% | TAN: 5,884% | TAEG: 9,6% | MTIC: 12.458,22€
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Crédito Habitação

por Miguelatualizado

Crédito HabitaçãoQuer finalmente dar vida ao desejo de comprar casa, mas não sabe ao certo como funciona o crédito habitação? Ou simplesmente quer se informar sobre que tipo solicitar? 

De facto, financiar a compra de uma casa ou apartamento, ou até mesmo de um terreno, é uma grande responsabilidade e, regra geral, bastante difícil de se conseguir sem um crédito habitação. 

Mas será que encontrar o melhor empréstimo à habitação ou o mais barato é o bicho de sete cabeças que lhe fazem crer?

Nem por isso! Com Matchbanker, pode desmistificar esta concepção e conseguir as melhores ofertas.

Neste artigo poderá encontrar o seguinte: 

  1. O que é um crédito habitação?
  2. Simulador: Como conseguir o mais barato?
  3. Qual o melhor crédito habitação para si?
  4. Crédito habitação jovem
  5. Requisitos e documentos necessários para crédito habitação
  6. Que tipos de crédito habitação há?
  7. Quais são os custos gerais associados: taxa de esforço, juros, seguros etc?

Crédito habitação: O que é?

Das várias definições do termo, eis a que mais faz sentido:

Trata-se de um tipo de crédito pessoal concedido por bancos e entidades para objetivos relacionados com construção, reforma ou aquisição de casa ou terreno próprio, secundário ou para arrendamento. 
Em Portugal, o prazo máximo do empréstimo para habitação tende a ser de 40 anos, podendo ser solicitado com taxa fixa ou variável. E pode ser pago com os seguintes tipos de reembolso:
  • Prestações constantes: a prestação mensal terá um valor quase fixo ao longo do período do empréstimo. 
  • Carência de capital: durante cujo tempo só se pagam os juros do crédito habitação e a prestação reduz-se.
  • Diferimento de capital: a través do qual pode reembolsar parte do montante em dívida no fim do empréstimo.

O Spread

Para garantir que consegue o crédito que mais lhe beneficia, convém prestar atenção a um aspeto fundamental: o Spread.

O Spread é a percentagem dos juros de um empréstimo que representa o lucro da entidade bancária ou credora. 

Geralmente, aplica-se a créditos pessoais e a créditos de habitação. E pode variar devido ao histórico de crédito do cliente, a relação entre o montante a emprestar e o valor do bem apresentado como garantia e a relação do cliente com a instituição credora. 

Em Portugal o spread mínimo encontra-se a 1.25%, com várias entidades bancárias a flutuar bastante entre valores.

É possível negociar o spread com a entidade credora à qual deseja solicitar o seu empréstimo, ou até se o mesmo já estiver a decorrer!

Porquê usar Matchbanker para a sua simulação de crédito habitação?

Nunca é fácil decidir qual a melhor solução no que toca a escolher um crédito habitação. Especialmente quando há tantas e diferentes ofertas no mercado.

A boa notícia, é que com Matchbanker tem acesso a um motor de comparação e simulação de vários tipos de créditos à habitação, bem como das suas características, vantagens e desvantagens. 

O nosso principal objetivo é a sua satisfação face à decisão que tomar. 

É com isso em mente que desenvolvemos uma forma fácil, rápida e segura para que possa ter todas as ofertas em um só lugar!

Com o nosso comparador, só tem que preencher os campos necessários e escolher a oferta que mais lhe agrada de entre as várias listadas no nosso site.

Utilize o nosso simulador para conseguir o crédito habitação mais barato

Dependendo do montante de que necessita solicitar, do prazo de pagamento e do valor do imóvel ou terreno que pretende adquirir, poderá comparar várias ofertas de crédito hipotecário com base na TAEG, MTIC, Spread e a prestação mensal. 

Mas, o que são estes acrónimos tão estranhos?

  • A TAEG ou Taxa Anual Efetiva Global é um valor expresso em percentagem (%) e representa o custo anual suportado pelo cliente que adquire um determinado crédito.
  • Já o MTIC, ou Montante Total Imputado ao Cliente corresponde ao montante total que o cliente terá que pagar à instituição durante todo o período do empréstimo. Resulta da soma do montante total do crédito com so custos do mesmo .
Ao procurar a opção que mais se adeque a si, tenha em conta as ofertas que apresentem a TEAG, MTIC, Spread e prestações mais baixos. Essas serão as ofertas mais baratas. 

De modo a facilitar a sua busca, procuramos otimizar e atualizar o nosso sistema continuamente.

A única coisa que precisa fazer é navegar entre as ofertas que lhe tenham sido apresentadas, e escolher a que quiser.

Não precisa de nos mandar nenhum tipo de documentação para que o processo seja bem-sucedido! 

Qual o melhor empréstimo para habitação?

É fácil considerar os empréstimos aparentemente mais baratos, os melhores.

Contudo, não podia estar mais errado!

Muitas vezes pensa-se que o mais importante a ter em conta são a TAEG, o Spread, ou o MTIC.

Qualquer um dos custos associados ao empréstimo pode de facto ter uma grande influência no preço final do mesmo.

Mas isso não quer dizer que lhe vai ser mais vantajoso a longo prazo.

O melhor crédito pessoal é aquele que mais se adequa à sua situação, independentemente das taxas de custo associado. 

O que é crédito habitação jovem?

Recentemente, a quantidade de entidades bancárias que oferecem crédito habitação jovem é bastante mais reduzida do que era há uns tempos atrás. 

Contudo, ainda são muitos os jovens com menos de 30 anos que se vem a braços com a necessidade de financiar a sua própria estadia.

É com estes jovens em mente, que Matchbanker procura fazer da comparação das ofertas de crédito habitação no mercado, mais fácil e menos dispendiosa.

Os aspetos mais importantes a ter em conta antes de fazer uma escolha definitiva são: taxas de juro, spread mínimo, que instituições oferecem crédito habitação jovem, o prazo mínimo e a bonificação do spread.

Quais os requisitos e documentos necessários para solicitar um crédito habitação?

Requisitos

Geralmente, os requisitos tendem a variar com base em a que entidade credora ou bancária escolher solicitar o seu crédito. 

Contudo, convém assegurar certas condições mínimas e comuns à grande maioria dos créditos de habitação, principalmente devido à grande responsabilidade que tal representa. 

Quanto mais estável for a sua situação profissional, mais probabilidade terá de conseguir o financiamento que deseja. E isto aplica-se a qualquer tipo de crédito, seja esse um crédito automóvel, crédito consolidado, etc.

Pelo que, é importante verificar sempre quais são os requisitos específicos a cada um dos bancos nacionais.

Estes, apesar de poder variar, passam geralmente por ter mínimo 18 anos de idade, e ser residente em Portugal. 

Documentação

Em relação aos documentos, já há informações mais específicas. 

É extremamente importante certificar-se de que a sua documentação se encontra atualizada e em ordem. 

Os documentos gerais a submeter ao inscrever-se para um crédito habitação são os seguintes:

  • Documento do Imóvel (certidão de registo predial, escritura de compra e venda, etc)
  • Documento de identificação do solicitante (Bilhete de Identidade e Número de Contribuinte)
  • Documentação comprovativa de rendimentos:

    • Para trabalhadores por conta própria é necessária uma fotocópia da última declaração de IRS e nota de liquidação, a declaração de início de atividade ou uma certidão de registo comercial, e uma fotocópia dos extratos bancários dos últimos 6 meses.

    • Para funcionários públicos ou trabalhadores por conta de outrem: uma fotocópia da última declaração de IRS e nota de liquidação, a declaração de início de atividade ou certidão de registo comercial e uma fotocópia dos extratos bancários dos últimos 6 meses.

    • Para pensionistas: o comprovativo da pensão ou uma fotocópia dos extratos bancários dos últimos 3 meses, e uma fotocópia da última declaração de IRS e nota de liquidação. 

Que tipos de crédito habitação há?

Os tipos diferentes de financiamento hipotecário existentes dependem das suas finalidades e do objetivo do solicitante. 

Finalidades essas, que podem ser classificadas em:

  • Aquisição de um imóvel (seja esta habitação própria permanente ou secundária para arrendamento ou lazer)
  • Crédito para construção 
  • Crédito terreno (a partir do qual muitas vezes pode solicitar o credito para construção)
  • Transferir crédito habitação (cujo objetivo é a troca de banco s de mod a procurar melhores condições)
  • Trocar de casa (quem quiser trocar de casa mas possui um crédito habitação a decorrer)
Contudo, convém ter atenção ao facto de que as condições de cada tipo de crédito habitação diferem tanto quanto as finalidades dos mesmos. 

Quais são os custos associados a um crédito habitação?

Taxas associadas

  • Taxa de Esforço (corresponde à percentagem do rendimento total do agregado familiar utilizada para o pagamento das prestações mensais. Não deve suplantar 33% do rendimento total do agregado familiar)
  • Taxa de juro fixa (acordada com a entidade bancária ou credora quando o pedido de financiamento é efetuado, e não muda ao longo do empréstimo)
  • Taxa de juro variável (oscila de acordo com o indexante, em Portugal conhecido como EURIBOR, e em último caso afeta a prestação mensal consequentemente)

Juros

Antes de tomar uma decisão em relação a que empréstimo escolher, conheça bem os juros associados a este tipo de crédito.

Os juros associados a créditos habitação tendem a ser: a TAN (Taxa Anual Nominal), TAEG (Taxa Anual Efetiva Lobal) e o Spread.

Hipoteca da casa

A qual também tem cargos associados, tais como:

  • Imposto do selo (geralmente 6% do montante do crédito)
  • Escritura de mútuo com hipoteca (cujos custos são variáveis e têm em conta o valor que o banco lhe irá emprestar)
  • Certidão do registo predial (documento com as descrições e inscrições prediais que dura seis meses)

Impostos

Os quais aplicam-se mais normalmente à aquisição de um imóvel, e são os seguintes:

  • IMT (Imposto Municipal sobre as Transmissões Onerosas de Imóveis, costuma ter de ser pago antes da escritura)
  • IMI (Imposto Municipal sobre Imóveis, é calculado com base no valor patrimonial tributário dos imóveis localizados no território nacional)

Seguros

É sempre importante manter um nível de segurança económica ao fazer um investimento tão grande como o de solicitar comprar casa.

É por isso que Matchbanker aconselha-lhe a focar-se em dois tipo fundamentais de seguro:

  • Seguro de vida (com o qual pode assegurar o pagamento do montante em divida caso alguma emergência aconteça)
  • Seguro multi-riscos à habitação (o qual inclui várias garantias facultativas pra além da cobertura prevista na lei para o seguro obrigatório)

Conclusão

Após ter lido a informação que lhe providenciámos nesta webpage, esperamos que tenha assimilado o mais importante:

  • Obter um crédito habitação pode ser uma grande responsabilidade, bem como um grande passo. Mas com a Matchbanker terá a melhor visão geral do mercado sem perder de vista informação importante.
  • Tanto os requisitos como a documentação necessária são bastante simples de conseguir, pelo que com Matchbanker só terá de se preocupar com que solução melhor se aplica a si. 
Encontre o seu próximo crédito em Matchbanker