Crédito Consolidado

Ofertas de crédito consolidado que se adaptam à sua situação. Encontre a melhor solução através de uma simulação de consolidação de créditos que lhe ajuda a conseguir um resultado mais barato. Consolidar créditos nunca foi tão fácil! Juntar créditos? é com a Matchbanker! Esconder
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350.000 €
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80 anos
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0 - 6.000 € Montante do crédito
24 - 120 meses Duração
11.1 - 13.9 % TAEG
Hoje 2:39 pm Tempo de pagamento
Montante: 500€ | TAEG: 13.5% e TAN: 11.5% | Duração: 84 meses | Mensalidade fixa: 96.48€ com seguro inclusivo de 8,32€ | MTIC: 7.525,44€ | Custo total do crédito: 2.525,44€
1.000 - 50.000 € Montante do crédito
24 - 84 meses Duração
11.3 - 11.3 % TAEG
Amanhã 2:39 pm Tempo de pagamento
Financiamento de: 25000€ | Duração: 24 meses | TAEG: 11,3% | TAN: 8,9% | MTIC: 27.856,44€ | Prestação mensal de: 1.160,68€
2.500 - 75.000 € Montante do crédito
12 - 72 meses Duração
10.6 - 13.9 % TAEG
Hoje 2:39 pm Tempo de pagamento
Financimento de: 25.000€ | Duração: 72 meses | TAN: 8,759% | TAEG: 11.9% | MTIC: 33.998,82€ incluindo comissão de abertura, juros e seguro de crédito
1.000 - 50.000 € Montante do crédito
12 - 120 meses Duração
10 - 13.3 % TAEG
Hoje 2:39 pm Tempo de pagamento
Financiamento de: 20.000€ | Duração: 72 meses | Prestação mensal de: 397,74€ | TAN: 9.40% TAEG: 11,4% | MTIC: 27.105,60€ incluindo seguro de crédito
3.000 - 40.000 € Montante do crédito
24 - 72 meses Duração
7.73 - 12.67 % TAEG
Quinta-feira 2:39 pm Tempo de pagamento
Financiamento de: 3000€ | Duração: 72 meses | Prestações mensais de 48,83€ | TAEG: 10,44% | TAN: 5,37% | Gastos de gestão: 362,10€ | Custo total do crédito: 877,85€ | MTIC: 3.515,76€
5.000 - 350.000 € Montante do crédito
12 - 60 meses Duração
19.98 - 19.98 % TAEG
Amanhã 2:39 pm Tempo de pagamento
Financiamento de: 10000€ | TAEG: 19,98% | Duração: 24 meses | MTIC: 11998€ | Prestação mensal: 499,91€
1.000 - 75.000 € Montante do crédito
12 - 60 meses Duração
10.5 - 13.7 % TAEG
Quinta-feira 2:39 pm Tempo de pagamento
Financiamento de: 3000€ | Duração: 60 meses | TAEG: 11,2% | TAN: 7,9% | Prestação mensal de 62,14€ | MTIC: 3.834€ inclui juros, imposto de selo pelo crédito e pelos juros.
5.000 - 50.000 € Montante do crédito
24 - 96 meses Duração
10.7 - 12.7 % TAEG
Hoje 2:39 pm Tempo de pagamento
Financiamento de: 12000€ | Duração: 84 meses | TAN fixa: 7,49% no primeiro ano e 10% posterior | Prestações mensais: 185,78€ no primeiro ano e 199,62€ posteriormente | TAEG: 12,7% | MTIC: 17.546,19€
500 - 75.000 € Montante do crédito
12 - 120 meses Duração
5.5 - 14.6 % TAEG
Quinta-feira 2:39 pm Tempo de pagamento
Financiamento de: 5000€ | Duração: 84 meses | Prestação mensal: 97,16€ | Custo total: 3.161,88€ | MTIC: 8.161,88€
2.000 - 75.000 € Montante do crédito
12 - 120 meses Duração
7.6 - 13.7 % TAEG
Amanhã 2:39 pm Tempo de pagamento
Financiamento de: 10.000€ | Prestação mensal: 194,11€ | Duração: 60 meses | Impostos do selo: 2,4% | TAN: 5,884% | TAEG: 9,6% | MTIC: 12.458,22€
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Consolidação de Créditos

por Miguelatualizado

Crédito ConsolidadoJá conseguiu realizar o sonho de ter casa própria e de comprar o carro que sempre quis?

Parabéns!

Ou simplesmente precisou de se refinanciar e agora tem várias mensalidades a pagar, mas não sabe como fazer face às mesmas sem sentir que podia ter poupado mais ao fim do mês…

Permita-nos que lhe ajude!

Com a Matchbanker, terá acesso a várias ofertas de crédito consolidado, bem como à informação mais relevante das mesmas.

No nosso website pode fazer uma simulação e comparação dos produtos financeiros de que precisa, e escolher o que mais se adapta à sua situação.

É por isso que lhe damos toda a informação inicial de que necessita nesta página:

  1. O que é crédito consolidado?
  2. Quais são as vantagens da consolidação de créditos
  3. Como levar a cabo a simulação do crédito consolidado?
  4. Quais podem ser as desvantagens de consolidar créditos?
  5. Como posso saber se escolhi o crédito mais barato?
  6. Como saber qual é o melhor crédito consolidado para si?
  7. Quais são os requisitos que tenho de preencher para poder juntar créditos?

A que se refere o termo Crédito Consolidado?

Quando nos referimos a um crédito consolidado, estamos a falar da junção de todos os créditos que tiver contraído em um só, com melhores condições que lhe permitem poupar bastante nas mensalidades.

Um crédito consolidado é um tipo de empréstimo pessoal através do qual pode juntar todas a suas mensalidades de modo a reduzi-las consideravelmente.

Ao decidir juntar todos créditos que tiver, sejam eles créditos automóveis, créditos habitacionais ou vários créditos pessoaispoderá abater os mesmos e criar uma única mensalidade geralmente bastante mais baixa.

Ou seja, se antes pagava 1200€ por mês na totalidade dos seus créditos, pode, por exemplo passar a pagar pouco mais de 750€ de mensalidade num só crédito consolidado.

Trata-se de uma forma prática e eficaz na hora de combater o sobre-endividamento, especialmente para quem pretender gerir melhor o orçamento familiar.

Em vez de ter de pagar mensalidades a entidades credoras diferentes, pode fazê-lo diretamente a uma só instituição, e com maior prazo de pagamento.

Porquê confiar na Matchbanker para lhe garantir a melhor consolidação dos seus créditos?

A Matchbanker é um motor de simulação e comparação de ofertas de crédito com anos de experiência no mercado financeiro internacional.

O nosso serviço consiste unicamente em apresentar-lhe uma lista atualizada e completa dos melhores créditos que se encontram no mercado.

Deste modo, poderá encontrar tanto a solução de financiamento mais rentável como a que melhor se aplica à sua situação, bem como às suas necessidades.

Recorde que o uso do nosso serviço é 100% gratuito e não vinculativo. 

Pelo que não lhe serão cobradas nenhum tipo de taxas adicionais ou comissões.

O serviço prestado pela Matchbanker é independente e totalmente seguro. Atualmente estamos presentes em 12 países, o que foi possível pela satisfação e confiança dos nosso clientes. 
Se quiser saber mais sobre nós e sobre a nossa política de privacidade não hesite em ler mais informação.

Como pode Matchbanker dar-lhe a conhecer as principais vantagens do crédito consolidado?

Antes de proceder à consolidação de créditos, convém sempre manter uma minuciosa busca e análise de como o mesmo lhe poderá afetar, seja positiva ou negativamente.

Com Matchbanker, pode ter a certeza que a sua análise estará 100% completa e se irá basear na informação mais relevante! Basta efetuar a simulação do seu crédito consolidado connosco.

A primeira coisa que deve ter em conta, é como lhe pode beneficiar a solicitação de um crédito consolidado. 

Assim sendo, os principais benefícios a ter em conta são os seguintes:

  • Poupança

Ao decidir proceder à consolidação de créditos, poderá reduzir as taxas de juro associadas aos mesmos, e, consequentemente, a mensalidade total. 

Muitas vezes, pode chegar a reduzir até 60% da totalidade das suas mensalidades anteriores.

Ao ficar só com uma mensalidade, poderá gerir melhor o seu orçamento bem como os prazos de pagamento da prestação, eliminando o stress de ter vários prazos.

Pode também aumentar as suas poupanças ao poder estabelecer um valor mais reduzido dedicado apenas ao crédito.

  • Obtenção rápida

O processo de obtenção de um crédito consolidado é bastante simples e não costuma ser demorado. 

Aliás, é provável que no máximo leve cerca de um par de semanas, sendo que no melhor dos casos não leva mais de 48h.

  • Comodidade

Ao ter vários créditos, geralmente o consumidor acaba por ter também várias obrigações diferentes para com as entidades pelas quais contraiu os ditos financiamentos.

Contudo, ao optar pela consolidação de créditos apenas terá de pagar uma única prestação, numa data fixa, a um único credor e sem ter de mudar de banco em qualquer ocasião.

  • Liquidez adicional

Com a opção de juntar todos os créditos, vem também a possibilidade de solicitar mais financiamento de modo a fazer face a despesas essenciais ou outras despesas que tenha.

  • Seguro

Também terá a chance de fazer um seguro (uma vez que o mesmo é obrigatório para este tipo de créditos).

Assim, poderá ter a certeza de que os seus bens essenciais e a sua vida estão assegurados. 

Com Matchbanker não precisa de se preocupar com a falta de informação, ou desatualização das ofertas apresentadas. Todas foram analisadas cuidadosamente.

Como pode Matchbanker ajudar-lhe a fazer a simulação do crédito consolidado que pretende?

Através da nossa lista de ofertas de crédito consolidado, poderá escolher e simular a que mais lhe pareça adequada a si e à sua situação.

Não se preocupe, o nosso serviço é 100% grátis e não vinculativo, tendo como único objetivo providenciar-lhe a melhor solução para a consolidação dos seus créditos.

A única coisa que tem de fazer é dirigir-se ao botão de busca e efetuar a sua simulação  a partir de um dos parâmetros que preferir.

A maioria dos nossos clientes preferem efetuar a busca, e posteriormente a simulação, a partir de um montante específico. 

A partir dos resultados que a sua busca reunir, poderá então focar-se nas características de cada oferta para escolher a melhor para si.

Após escolher a oferta que mais lhe pareça viável, pode entrar em contacto com a entidade à qual a mesma pertence, e continuar o processo de aplicação diretamente com a entidade.

De seguida, a instituição que tiver contactado procederá à avaliação do seu processo bem como dos seus antecedentes, e irá decidir se aceitar ou não  sua solicitação.

O último passo, é que ambas as partes cheguem a acordo e assinem o respetivo contrato.

Ser-lhe-á apresentado o novo valor da sua mensalidade total, o que lhe permitirá poupar um valor considerável no fim do mês com o seu novo crédito consolidado.

Quais podem ser as desvantagens de juntar créditos?

Naturalmente, as vantagens de uma mais valia como é o crédito consolidado são tão importantes como as desvantagens.

A principal razão pela qual há algumas desvantagens associadas ao crédito consolidado é a sua má utilização por parte dos solicitantes. 

Ora, com isto em mente, é óbvio que quando solicitado para fins negativos, juntar créditos pode ter alguns perigos, os quais podem ser:

  • Tempo de pagamento da consolidação de créditos

Apesar de conseguir uma diminuição considerável das suas mensalidades totais, pode ficar a pagar o crédito durante bastante mais tempo

Ao aumentar o prazo dos seus créditos, aumenta também a sua dependência das instituições financeiras, fazendo que o montante total de juros que suporta aumente. 

Por essa razão, Matchbanker aconselha-lhe vivamente a aproveitar o facto de ter mais tempo para pagar os seus créditos, para o fazer antecipadamente. 

  • Montante total do seu crédito consolidado

Ao aumentar o seu tempo de pagamento, aumenta também o montante total imputado ao consumidor.

Ou seja, é provável queo valor do crédito acabe por ser muito superior ao valor inicial que tinha sido estipulado.

E se acabar por somar todos os juros cobrados, poderá observar que os mesmos também lhe saem mais elevados, do que os estipulados em cada crédito originalmente.

Isto deve-se principalmente ao facto de que a fatia de amortização do empréstimo é maior.

  • Tentação para o consumo pós obter uma consolidação de créditos

Ao reduzir as suas prestações, aumenta o seu rendimento disponível para o consumo. 

Isto acaba por lhe dar mais liberdade financeira, uma vez que pode representar uma tentação para gastar esse dinheiro.

É por isso que Matchbanker lhe aconselha a poupar esse montante extra que conseguiu ao consolidar os seus créditos.

  • Acesso limitado

O acesso ao crédito consolidado é limitado àqueles devedores que não estejam em situação de incumprimento.

Ou seja, caso se encontre em incumprimento, é mais difícil que consiga a consolidação dos seus créditos. 

Esta opção de financiamento surgiu como uma solução à gestão do orçamento familiar, mas muitas vezes não o é para todos.

Logo, convém não estar atrás nas suas prestações, de modo a que tenha mais chances de ver o seu pedido aceite.

  • Reembolso penalizado

Se por um lado tem a opção de amortizar a sua dívida antes de tempo, esta suposta vantagem pode lhe sair cara uma vez se o fizer, pode ver-se penalizado.

Como posso saber se escolhi o crédito consolidado mais barato?

Se já tem em mente que quer de facto solicitar um crédito consolidado, convém ter perfeita noção de certos aspetos fundamentais.

Antes de proceder à busca da oferta do crédito consolidado mais barato e que mais se adapte a si, é necessário ter em conta o valor total da sua dívida.

É importante determinar também, se as vantagens justificam as desvantagens, porque se no fim não for o caso, pode acabar por acabar mais endividado ainda.

De seguida, e tendo estas prioridades em conta, pode seguir os seguintes passos:

  1. Conheça a oferta com Matchbanker, e simule (ao ter uma boa visão geral do mercado, pode determinar se as vantagens realmente se aplicam a si através de uma simulação que lhe dê uma ideia de quanto irá pagar)
  2. Escolha corretamente os prazos (ainda que lhe pareça uma enorme vantagem ter prazos mais longos, convém sempre comparar o valor total da dívida consoante o prazo que escolher, de modo a conseguir o crédito consolidado mais barato)
  3. Consolide o seu crédito com hipoteca (ao fazê-lo estará  dar um imóvel seu como garantia, sendo que em caso de incumprimento a entidade bancária pode reter o mesmo. É arriscado, mas garante-lhe a opção mais barata)
Se seguir estes passos ao milímetro, pode ter a certeza de que vai encontrar crédito consolidado mais barato para si!

Como saber qual o melhor crédito consolidado para si?

“Então mas já não vimos como conseguir a solução de consolidação de crédito mais barata?” pergunta-se você.

A concepção geral é de que a solução mais barata é a melhor, mas isto está profundamente errado.

Nem sempre, um crédito consolidado que à partida lhe parece mais barato, acaba por ser melhor para si.

E igualmente, nem sempre os mais baratos são os melhores para a sua situação financeira. 

É por isso que Matchbanker estipulou um plano de 3 passos simples para poder encontrar de facto a melhor solução para si.

Ora, esses passos são:

  1. Utilize o nosso simulador para poder ter uma boa visão geral das ofertas relevantes no mercado financeiro que à partida lhe podem interessar. Assim pode filtrar e eliminar toda a informação irrelevante e estabelecer um ponto de partida.
  2. Compare, analise e faça a simulação dos produtos que lhe tenham parecido mais adequados, tendo sempre em conta as taxas de juro associadas, e a possível penalização por amortização.
  3. Escolha a modalidade bem como a opção mais favorável para si, que pode ser com ou sem hipoteca. Este é um passo decisivo para o bem estar da sua vida financeira.

Após ter tomado estes passos, e equacionado as vantagens e desvantagens de cada oferta, pode ter a certeza de que encontrou o melhor crédito consolidado para si!

Quais são os requisitos que tenho de preencher para poder juntar créditos?

Infelizmente, nem todas as famílias portuguesas tem o privilégio de conseguir uma consolidação de crédito, uma vez que o que as entidades financeiras querem é uma garantia sólida de pagamento. 

É por esta razão, que estas instituições tendem a estabelecer umas regras apertadas no que toca à solicitação de este tipo de crédito.

Estes requisitos não tem como objetivo limitar o acesso ao crédito consolidado, mas sim garantir o pagamento do mesmo às entidades. 

Assim sendo, os requerimentos aos quais nos referimos são: 

  • Não ter prestações em atraso: é sempre ideal regularizar as suas dívidas antes de começar o processo de solicitação de consolidação dos seus créditos, e caso não o consiga fazer, tente negociar a sua dívida. 
  •  A temida CRC: é muito importante que o seu nome não conste da lista negra do Banco de Portugal, para que quando as entidades analisem o seu pedido de crédito consolidado não encontrem nenhum possível entrave.
  • A idade máxima para solicitar a consolidação dos seus créditos é até 75 anos.
  • Geralmente, é necessário ter um fiador para poder negociar este tipo de crédito, sendo com este elemento pode aumentar as suas chances de ver a solicitação aceite.
  • É sempre ideal ter um emprego fixo, visto que isto também é uma garantia para a entidade credora de certa forma.
  • E por último, é muito importante que a sua taxa de esforço não ultrapasse o 50%.

Conclusão

Esperamos que a informação desta página lhe tenha sido útil!

Mas se ainda assim ficou com dúvidas de qualquer tipo, não hesite em ler o resumo que preparámos para si de modo a que não perca nenhuma informação importante.

  • Ao consolidar os seus créditos pode reduzir as suas despesas e mensalidades consideravelmente, de modo a poder focar a sua atenção financeira em questões económicas mais importantes.
  • Convém sempre prestar atenção às vantagens e desvantagens que a possibilidade de vir a juntar os seus créditos lhe apresenta, uma vez que cada cliente bem como a sua situação é diferente.
  • Procure basear-se no nosso comparador para ter uma visão geral das ofertas no mercado, e encontrar tanto a melhor como a mais barata.
  • Faça questão de preencher os requisitos principais que lhe apresentamos para que a sua solicitação de consolidação de créditos não seja rejeitada.
Encontre o seu próximo crédito em Matchbanker